Die Steuervorteile von Hypotheken

Jetzt ist die Zeit für eine Hypothek im mallorquinischen Immobilienmarkt

Engel & Völkers Property W-0272U2 MallorcaLaut Immobilienmaklerin Lucie Hauri werden besonders gern Feriendomizile gekauft. Ihre auf den Südosten Mallorcas spezialisierte Agentur gibt an, dass 60 Prozent der Interessenten hier ihr kleines Stück vom Paradies suchen, um dort ihre Auszeiten verbringen zu können. Und ein Bericht von Engel & Völkers bestätigt einen enormen Anstieg der ausländischen Investitionen, sowohl von Ferienhausbesitzern als auch von Menschen, die dauerhaft auf der Insel leben möchten.

Obwohl stattliche 70 Prozent der Kunden von Lucie Hauri das Geld zur Verfügung haben, hat sie beobachtet, dass langsam immer mehr Käufer Hypotheken anfragen. Denn seit sich die Banken von der Krise des Jahres 2008 deutlich erholt haben und bereit sind, Nicht-Residenten Kredite bis zu 70 Prozent zu gewähren, ist es für Ausländer definitiv einfacher geworden, eine Hypothek aufzunehmen.

Ángel Martínez Maroñón, Direktor für das Privat- und Firmenkundengeschäft bei der Banca March, fasst es folgendermaßen zusammen: „Die finanziellen Mittel des Käufers werden weiterhin gründlich analysiert, die Immobilienbewertungen stehen mit der Realität im Einklang und der Prozentsatz für ein Darlehen ist niedriger als vor der Krise, bietet aber dennoch die Möglichkeit, den gewünschten Kauf tätigen zu können“.

Die Niedrigzinsen stellen zweifellos einen enormen Anreiz dar. Clevere Käufer profitieren von den günstigen Finanzierungs-Bedingungen, mit deren Hilfe sie sich ihre Traumimmobilie leisten können.

Obwohl Hypotheken normalerweise aus wirtschaftlicher Notwendigkeit heraus beantragt werden, erklärt mir Juanita Casanas, Präsidentin der führenden Hypothekenberatungsfirma auf Mallorca namens Lionsgate Capital, warum die Aufnahme einer Hypothek sich auch dann bezahlt macht, wenn ausreichende Mittel vorhanden sind, um alle Kosten zu decken.

„Viele Käufer sind mit den steuerlichen Auswirkungen in Spanien nicht vertraut und wissen nicht, wie kompliziert es ist, Eigenkapital freizusetzen und eine Hypothek aufzunehmen, nachdem der Kauf abgeschlossen ist“, erläutert sie. Statt das Geld in nur einen Vermögenswert anzulegen, gibt eine Hypothek dem Käufer die Möglichkeit, liquide zu bleiben und in andere Bereiche mit höheren Renditen zu investieren.
Zieht man das niedrige Zinsniveau und die breite Palette der auf dem Markt verfügbaren Hypothekendarlehen in Betracht, so erscheint es ratsam, einen Teil der Investition auf diese Weise zu finanzieren. Im Prinzip ist eine Hypothek, solange die Zinssätze auf diesem Niveau bleiben, eine kostengünstige Methode, um Geld zu leihen. Sie benötigen keinen Kredit? ABER…

„Zehn Prozent der Reichsten auf der Welt haben Hypotheken“, erzählt mir Juanita, „sogar der Besitzer von Facebook“. Neugierig mache ich mich online auf die Suche und finde tatsächlich einen Eintrag über Mark Zuckerbergs Ein-Prozent-Hypothek. Sicher stellen die Reichen kein wirkliches Risiko für die Banken dar und können mit den besten verfügbaren Angeboten rechnen. Eine Hypothek kann die Vermögens- und die Erbschaftssteuer reduzieren, da der Darlehensbetrag vom Kaufpreis abgezogen wird und der Kunde die besagten Steuern nur auf den Restbetrag zu entrichten hat.

„Auf den Balearen kann die Vermögenssteuer bis auf 3,45 Prozent des Kaufpreises klettern, und das pro Jahr!“, so Juanita. Der Hypothekenexpertin zufolge ist die klügste und sicherste Methode des Immobilienerwerbs die Aufnahme einer umfangreichen Hypothek mit einer möglichst langen Laufzeit.

Mit Kontakten zu über zwanzig Banken und dem größten Transaktionsvolumen bei Hypothekengeschäften auf Mallorca können Juanita Casanas und ihr Expertenteam von Lionsgate nur bekräftigen, dass man heute aus vielerlei Gründen über eine Hypothek nachdenken sollte. Und eines steht fest: das Immobiliengeschäft auf Mallorca boomt.

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Constitución 1 1er piso, 07001 Palma